近期，央行和銀保監(jiān)會公布了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，其中包括6家國有大行、9家股份行和4家城商行。這份由央行、銀保監(jiān)會根據(jù)去年末頒布的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》給出的名單，被視為是監(jiān)管部門欽定的銀行業(yè)排行榜，與商業(yè)銀行的規(guī)模和實力高度相關(guān)。

作為銀行業(yè)的三好學生，寧波銀行正好位列其中，能夠登上如此重磅的名單，或許能從剛剛出爐的寧波銀行2021年三季報中找到答案。在這份三季報中，可以看到寧波銀行的穩(wěn)健、擔當與突破。透過這三個看似平淡的關(guān)鍵詞，也能為理解這家上市銀行提供一把鑰匙。

01

穩(wěn)健

此次寧波銀行交出了一份好于預期、優(yōu)于同期的三季度答卷：經(jīng)營基本盤平穩(wěn)，高質(zhì)量發(fā)展成效顯現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，寧波銀行總資產(chǎn)超過1.9萬億元，較上年末增長了17.27%；該行各項存款總額10479.8億元，比上年末增長13.27%；各項貸款總額8364.11億元，較上年末增長21.62%。

得益于資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，以及寧波銀行各利潤中心借助金融科技精準賦能，商業(yè)模式系統(tǒng)化持續(xù)升級，該行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入388.78億元，同比增長28.48%；錄得歸屬于母公司股東的凈利潤143.07億元，同比增長26.94%。

與此同時，寧波銀行總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率也在同步增長，表明該行的盈利能力和經(jīng)營管理水平在穩(wěn)步回升，推進高質(zhì)量發(fā)展的成效持續(xù)顯現(xiàn)。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，寧波銀行各項指標全面向好，風控措施可圈可點。

截至2021年9月末，該行不良貸款率為0.78%，比上年末下降了0.01個百分點；撥備覆蓋率515.3%，較上年末上升了9.71個百分點。

值得一提的是，寧波銀行的不良貸款率已連續(xù)10多年控制在1%以內(nèi)。而從2018年末到2021年三季度末，寧波銀行在多個財報季中的不良貸款率均維持在0.78%左右。

資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)異，與寧波銀行多年來一直堅守審慎經(jīng)營，始終把管牢風險作為銀行可持續(xù)發(fā)展的底線和生命線的風控理念離不開關(guān)系。

穩(wěn)健，是這家城商行最厚重的底色。

02

擔當

服務實體經(jīng)濟是商業(yè)銀行的自足之本。近年來，寧波銀行不斷應用金融科技新手段提高金融服務的覆蓋率、可得性，努力夯實普惠金融服務基礎(chǔ)，同時積極踐行社會責任。

為了提高金融服務的覆蓋率和可得性，寧波銀行加快網(wǎng)點智能化改造，配備移動柜員機、綜合柜員機、現(xiàn)金柜員機等自助設(shè)備。市民到網(wǎng)點辦理業(yè)務時，基本實現(xiàn)“免排隊”、“免等待”和“免人工”的三免服務，等待時間更短，銀行服務效率更高。

同時，寧波銀行以“線下業(yè)務線上化、線上業(yè)務移動化”為理念，不斷推進數(shù)字化金融服務。通過銀行APP、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大線上渠道，為客戶提供“全天候、多觸點、不間斷”的一站式金融服務。

在服務小微企業(yè)方面，寧波銀行也一直走在城商行的前列，該行堅持產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷滿足小微融資需求。針對小微企業(yè)融資需求，寧波銀行推出“快審快貸”等涵蓋多種擔保方式、融資期限和還款方式的貸款產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，寧波銀行全行普惠貸款余額較年初增加243.66億元，普惠金融貸款增速比全行各項貸款增速高出11個百分點。

上半年，寧波銀行向8萬多戶小微企業(yè)提供了普惠金融服務，發(fā)放的普惠貸款加權(quán)平均利率比上年度下降43個基點，進一步降低了小微企業(yè)融資成本，加大了對實體經(jīng)濟的支持力度。

此外，在國家大力提倡綠色金融的背景下，寧波銀行貫徹落實“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，堅持發(fā)展綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟，持續(xù)調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進一步構(gòu)建綠色金融長效機制。

比如，在信貸投向上，寧波銀行優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的授信需求，推進銀行業(yè)務與國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

03

突破

近年來，“得零售者得天下”已成銀行業(yè)的普遍共識。一方面，零售業(yè)務受經(jīng)濟波動影響相對較低，資本消耗又較輕，可以成為銀行業(yè)穿越周期的“壓艙石”；另一方面，共同富裕的時代大幕已然拉開，零售必將是銀行業(yè)的又一個增長極。

事實上，“零售”二字早在2008年就已出現(xiàn)在寧波銀行的年報中。彼時，寧波銀行成立了與公司銀行部并立的零售公司部，以此來助推公司的業(yè)務轉(zhuǎn)型。

之后，寧波銀行更是不斷深化大零售轉(zhuǎn)型，通過借助金融科技，加快升級寧波銀行APP，不斷提升移動端渠道粘性，推動個人貸款及個人存款業(yè)務持續(xù)增長。

據(jù)三季報顯示，截至2021年9月末，寧波銀行的個人貸款及墊款本金為3243.56億元，同比增長39.66%；個人存款本金為2169.77億元，同比增長21.07%。

如果將時間線拉長來看，2015年末時，寧波銀行的個人貸款金額和個人存款金額均不足千億元，但2017年末，該行的個人貸款和個人存款同時突破千億元關(guān)口。

2020年末，寧波銀行的個人貸款和個人存款再次同時突破兩千億的大關(guān)，而二者的同比增速也分別達到45.61%和26.54%，且兩者增速均呈逐年上揚趨勢。

目前，寧波銀行的個人貸款余額已超過3000億元大關(guān)，在總貸款中的占比也在逐年上升，已接近總貸款的四成。

這意味著，經(jīng)過多年的深耕和努力，寧波銀行大零售轉(zhuǎn)型成效顯著，零售業(yè)務邁入了一個新臺階，零售信貸也將進一步成為該行資產(chǎn)擴張的新引擎。

04

結(jié)尾

眼下，全球進入后疫情時代的經(jīng)濟復蘇階段，中國銀行業(yè)在本次疫情中展現(xiàn)出的強韌性，也使其成為了社會的中流砥柱。

后疫情時代，隨著數(shù)字化趨勢加速到來，中國銀行業(yè)也必然要加快轉(zhuǎn)型步伐，不斷向價值銀行、數(shù)字銀行、零售銀行推進轉(zhuǎn)型。

在這場歷史轉(zhuǎn)折中，寧波銀行極穩(wěn)健、有擔當、能突破的經(jīng)營姿態(tài)，將讓這家城商行昂首向前，未來可期。