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服務小微企業，從來都不是一句空洞的口號，起碼對寧波銀行來說不是。

從公司基本定位到投放小微信貸力度，從惠企紓困政策到創新小微服務產品，寧波銀行為小微企業腳踏實地“做著實事”。

不夸張地說，寧波銀行早已和當地的小微企業形成了“哥倆好”的關系，兩者相依相存，一榮俱榮。

服務實體經濟本來就是金融的天職，沒有實體經濟，金融就無從談起。而小微企業正是實體經濟的重要組成部分。

近年來，寧波銀行在小微金融服務領域持續深耕、潛心探索，輸送源源不斷的金融“活水”，在其服務的對公客戶中，九成以上都是小微和民營企業。

忠實陪伴小微企業成長

在經濟發展進程中，小微企業對銀行業來說，在一段時期內一直是個不起眼又沒有吸引力的存在。

沒有規范的財務報表，沒有成熟的業務模式，沒有靠譜的抵押資產，對風險有著天然敬畏和規避之心的銀行自然會選擇避而遠之，小微企業融資也就難上加難。

然而，今時不同往日，我國經濟已從過去的高速發展轉向高質量發展，國內國際“雙循環”的新發展格局正在加速形成，小微企業作為經濟發展的“毛細血管”、新格局的有力支撐，必須為其治痛點、疏堵點。

在此背景下，生根發芽于浙江省的寧波銀行，積極扛起時代大旗，投身于服務小微的浪潮當中，為小微企業疏通融資渠道，解決融資困局，與當地小微企業互相陪伴、共同成長。

行長莊靈君曾這樣說到，寧波銀行一直牢記服務實體的初心使命，不斷加大對中小企業，特別是民營、制造業、進出口企業的支持力度，根據客戶全生命周期服務的需求完善產品和服務體系。

在寧波銀行的官網上，小微企業在公司業務中被單獨列出，針對小微企業推出的金融產品，有“快審快貸”、“稅務貸”、“容易貸”等數款之多。

比如，寧波銀行聯合各省市稅務局打造的稅務貸，是一款針對小微企業的純信用貸款產品，中小微企業只要憑借企業納稅信用及記錄，就能在線獲得額度，且申請辦理不需要抵押和擔保，隨借隨還。

同樣，寧波銀行推出的容易貸，也是一款針對小微企業的純信用產品，只要小微企業正常營業、納稅和資信良好，便可以在線上申請這一貸款產品，解決公司的資金周轉難題。

剛剛公布的2022年年報，透過數據可以直觀地看到寧波銀行支持小微企業的力度。數據顯示，2022年寧波銀行發放普惠型小微貸款達1538億元，較上年末增長25.86%。

寧波銀行發放的小微企業貸款，在該行對公貸款中的占比也位居商業銀行前列，占比高達27.2%。

就年報中的數據來看，寧波銀行可以說是當地小微企業當之無愧的忠誠伙伴。

科技賦能小微融資渠道

一家銀行將服務小微作為公司的定位，意味著小微二字也就被根植進了他們的基因當中。但是，小微企業融資難、融資貴一直是世界性難題，要想真做小微、做真小微，顯然并非易事。

要知道，小微企業沒有規范的財務報表，很多甚至都沒有成型的業務模式，向銀行申請貸款，合格的抵押品更是稀缺之極。

在這樣的情況下，要想了解小微企業真實的經營狀況，摸清他們的真實融資需求，就必須親自走訪，下戶調查，打破信息不對稱的難題。

甚至，有時候客戶經理還要跟小微企業主“交朋友”，唯有如此，才能充分掌握他們的實際情況，設身處地地解決他們的融資難題。

顯然知易行難。要克服服務小微的難點、疏通小微融資的堵點，就必須結合實際針對性地展業。

年報顯示，寧波銀行專門設立了320多個小微企業服務團體，培養了2700余名小微專職人員，多點開花、精準下滲，針對小微企業多樣化融資需求做精準服務。

行長莊靈君曾指出，為持續滿足小微客戶差異化的金融需求，寧波銀行自上而下實施全員訪客制度，到一線了解客戶的需求，用專業為客戶創造價值。

為了將責任落實到位，寧波銀行實施“盡職免責、失職追責”的小微企業盡職評議。同時健全激勵機制，將小微企業貸款增量、小微企業貸款延期、小微企業信用貸投放三項指標，和各機構一把手、分管行長的年度考核掛鉤。

“本來是抱著試試看的心態申請了‘甬貿貸’，想不到寧波銀行業務員馬上聯系我，并上門辦理業務，貸款很快到賬了。”一家經營 LED 照明產品的小微企業主在獲得寧波銀行小微專屬信貸支持后感激的說道，這是寧波銀行支持小微融資的一起經典案例。

實際上，在疫情期間因資金周轉不開而成為寧波銀行專屬信貸產品受益者的小微企業并不在少數。2022年年報顯示，寧波銀行普惠型小微企業客戶數18.62萬戶，較上年末增長125.11%。

更為重要的是，為了能夠在疫情期間幫助小微企業更快渡過難關，寧波銀行加快科技研發投入，提升自身數字化經營能力，以科技手段提升信貸產品的辦理效率。

比如，寧波銀行自主搭建的全行統一智能圖像識別系統，在服務小微企業時能快速高效的識別客戶產權類證件、征信類授權書、 身份證等信息，準確率達 80%～99%。

整個服務過程中，這套系統減少了業務操作的耗時，業務處理效率提升了30%。據悉，系統一天能支持1700筆中小企業的信貸服務。

尾聲

錦上添花易，雪中送炭難。

對于財大氣粗的大企業而言，得到或者失去一筆信貸可能無關痛癢，但對孱弱的小微企業來說，危難當頭能否及時獲得一筆信貸的支持往往事關生死。

寧波銀行選擇與小微企業、民營企業相伴共生，不僅與浙江省民營經濟發達、有著天然的小微、零售市場相契合，更是從國家“深化金融供給側結構性改革，增強金融普惠性”的重要基調中找準了自己的位置，形成了自身獨特的差異化經營優勢。

縱觀金融的職能，銀行的真正價值并不在于自身一時盈利的多少，而是幫助多少實體企業實現了自身的價值。

寧波銀行以普惠金融、服務小微作為自身可持續發展的內生動力，并且全方位縱深推進數字化變革，這種踐行金融向善的壯舉，必然能讓公司穩行致遠，在未來開啟數字運營新篇章。