來源：金通社

處罰塵埃落定！吉林億聯銀行最終被通報批評。

而罕見的是，在今年3月底被宣布自律調查時，億聯銀行對外發聲自證“清白”，認為“不存在違規行為”，相信“交易商協會會我行給一個公平、公正的結果”。

但令億聯銀行始料未及的是，期待中的“公平公正”結果，竟是被交易商協會“打臉”。

01 、被通報批評

6月5日，中國銀行間市場交易商協會披露了3份自律處分決定，兩家四平城投（四平市城市發展投資控股有限公司）相關債券投資人吉林銀行、吉林億聯銀行被通報批評，承銷商光大證券被嚴重警告。

自律處分決定顯示，吉林億聯銀行作為相關債務融資工具的投資人，在債務融資工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益補差款，以達到預期投資收益。相關行為干涉了債務融資工具的發行利率，違背了發行公平、公正、公開的原則。

根據銀行間債券市場相關自律規定，經自律處分會議審議，對億聯銀行予以通報批評，責令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

資料顯示，交易商協會成立于2007年，是銀行間債券市場、拆借市場、票據市場、外匯市場和黃金市場參與者共同的自律組織，協會業務主管單位為中國人民銀行。

交易商協會對銀行間市場進行自律管理，通過自律規則和監督機制，在維護銀行間市場的交易秩序、改進市場流動性、提高市場效率和透明度等方面，起到了積極作用。近來頻頻出手，對相關金融機構給予處罰。

而億聯銀行由中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技（美團）等7家民營企業在長春發起成立，是東北首家民營銀行，也是全國第4家互聯網銀行，于2017年5月正式開業。

億聯銀行的股東中除了美團，背后隱身的是民營資本大佬戴浩（戴皓）。在眾多金融大佬紛紛灰飛煙滅之時，這位大佬以中發集團為平臺，旗下涵蓋了合眾人壽、億聯銀行等一眾金融機構，并親自擔任合眾人壽和億聯銀行的董事長，業務涉及“銀行保險、資產管理、健康養老”三大核心板塊。

02 、曾自證“清白”

處罰落地過程一波三折。

今年3月31日，交易商協會宣布對包括億聯銀行在內的4家涉及發行環節違規金融機構啟動自律調查。

交易商協會當時表示，本著“一案雙查”、“一案深查”原則，近期在查處四平市城市發展投資控股有限公司案件時，發現吉林億聯銀行股份有限公司違規收取發行人大額財務資助。

但令業界意想不到的是，億聯銀行隨即否認“違規”。

據經濟觀察網、金融界等媒體消息，針對“遭自律調查”一事，4月27日，億聯銀行在接受記者采訪時表示，所謂“收取發行人部分財務資助”，其實是早在2020年億聯銀行投資的一筆地方債，約定產生的收益補差款全部計入利息調整科目，按月攤銷至利息收入，與票面利息收益均計入億聯銀行投資收益損益中。因此，銀行并未進行任何違規調整，不存在違規收取發行人大額財務資助行為。

億聯銀行稱，“億聯銀行作為投資人，一直嚴格按照投資相關規范進行業務操作。根據《非金融企業債務融資工具簿記建檔發行工作規程》（協會公告〔2020〕14 號發布）第三條、二十八條，和《非金融企業債務融資工具發行規范指引》（協會公告〔2020〕14 號發布》第二十二條等規定，億聯銀行作為投資方，并無任何主導地位及作用。”

而且，億聯銀行當時已經向交易商協會提供自律調查情況說明，對該業務進行事實陳述，等待交易商協會組織答辯會議。

億聯銀行同時表示，自成立以來，該行嚴格按照監管要求運營，不斷提升自身的科技能力及風險防控能力。關于此次事件，也嚴格遵守債券市場化投資要求規范操作，目前已經向交易商協會提交申辯材料，相信交易商協會會給我行一個公平、公正的結果。

但最終的處罰結果，顯然與億聯銀行單方面的說法截然不同。

最終，交易商協會認定，億聯銀行在債務融資工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益補差款，以達到預期投資收益。相關行為干涉了債務融資工具的發行利率，違背了發行公平、公正、公開的原則。