1月24日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，該行于近日收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局下發(fā)的《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局關(guān)于李紅鄭州銀行董事任職資格的批復(fù)》及《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局關(guān)于李紅鄭州銀行行長(zhǎng)任職資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)李紅該行董事、行長(zhǎng)的任職資格。

在1月24日同一天，鄭州銀行發(fā)布公告，行長(zhǎng)助理李紅辭職，將不再擔(dān)任該行及控股子公司任何職務(wù)。

兩個(gè)李紅并非同一人。

行長(zhǎng)助理李紅1996年8月就加入鄭州銀行，曾任西建材支行行長(zhǎng)、錦藝城支行行長(zhǎng)、中原路支行行長(zhǎng)職務(wù)。2019年3月起擔(dān)任行長(zhǎng)助理，于2021年5月起擔(dān)任工會(huì)主席，分管本行安全保衛(wèi)部、集中采購(gòu)部，分管工會(huì)工作。

行長(zhǎng)助理李紅曾在河南省體育運(yùn)動(dòng)學(xué)校體育專業(yè)、鄭州市職工大學(xué)（中國(guó)河南）計(jì)算機(jī)財(cái)會(huì)專業(yè)、中央廣播電視大學(xué)法學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)，取得南開大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理專業(yè)碩士學(xué)位，助理會(huì)計(jì)師職稱。

2023年，行長(zhǎng)助理李紅薪酬為144.7萬。

與行長(zhǎng)助理李紅一起辭職的，還有副行長(zhǎng)傅春?jiǎn)獭８荡簡(jiǎn)毯幽县?cái)經(jīng)學(xué)院貨幣銀行學(xué)專業(yè)畢業(yè)，1996年加入鄭州銀行，2019年3月起擔(dān)任副行長(zhǎng)，分管法律合規(guī)部、反洗錢與反詐中心。

此次擔(dān)任行長(zhǎng)的李紅則來自郵儲(chǔ)銀行。

2024年11月，來自郵儲(chǔ)銀行的李紅獲聘擔(dān)任鄭州銀行行長(zhǎng)一職，成為鄭州銀行首位女性行長(zhǎng)。

李紅自2008年起就在郵儲(chǔ)銀行北京分行任職，曾任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、黨委委員、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席等職務(wù)。分管公司業(yè)務(wù)板塊、金融同業(yè)板塊、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信審批、法律合規(guī)、運(yùn)營(yíng)管理、計(jì)財(cái)資負(fù)、辦公室等前中后臺(tái)主要工作。

李紅1970年出生，曾是郵儲(chǔ)銀行北京分行行業(yè)研究課題組組長(zhǎng)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)發(fā)表了《商業(yè)銀行支持保障性租賃住房項(xiàng)目建設(shè)的思考和建議》、《郵儲(chǔ)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探究》、《商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)“專精特新”企業(yè)的思考和建議》等多篇論文。

鄭州銀行新任行長(zhǎng)李紅

連續(xù)四年0分紅被“聲討”

鄭州銀行成立于1996年，2015年、2018年先后在港交所、深交所上市，是河南省首家A股上市銀行、國(guó)內(nèi)首家“A+H”上市城商行。

2024年，鄭州銀行營(yíng)業(yè)收入128.61億，同比下降5.9%，歸屬于股東的凈利潤(rùn)18.66億，微增0.88%。到2024年底，總資產(chǎn)6769.3億，吸收存款本金總額人民幣4045.38億元，較上年末增長(zhǎng)12.07%；發(fā)放貸款及墊款本金總額人民幣3876.90億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%。

作為唯一一家多年不分紅的A股上市銀行，“鐵公雞”鄭州銀行一度受到“聲討”。

2024年6月24日晚間，鄭州銀行發(fā)布公告稱，該行于近日收到中證中小投資者服務(wù)中心的《股東質(zhì)詢函》，要求其說明不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的合理性，并說明擬采取哪些措施增強(qiáng)投資者回報(bào)水平。

投服中心的《股東質(zhì)詢函》稱，鄭州銀行2020-2023年度實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)分別為31.68億、32.26億、24.22億、18.5億。自2019年進(jìn)行現(xiàn)金分紅后，連續(xù)4年盈利但未進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

鄭州銀行回復(fù)稱，2023年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，主要考慮了以下因素：

其一是盈利能力持續(xù)承壓。

一方面，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，近年來鄭州銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，踐行地方金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，服務(wù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，生息資產(chǎn)收益率持續(xù)下降，受息差收窄及信貸投放增速放緩等因素影響，營(yíng)收增長(zhǎng)承壓。另一方面，鄭州銀行加大撥備計(jì)提力度，加快不良資產(chǎn)處置速度，從而導(dǎo)致營(yíng)業(yè)支出呈上升趨勢(shì)。2023年度，疊加外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)對(duì)營(yíng)業(yè)收入的負(fù)面沖擊，鄭州銀行盈利能力同比進(jìn)一步下降。

其二是順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

目前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)仍待加固，鄭州銀行切實(shí)落實(shí)各級(jí)政府決策安排，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，努力降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)對(duì)利潤(rùn)的影響。截至2023年末，鄭州銀行撥備覆蓋率174.87%，較上年末提升9.14個(gè)百分點(diǎn)。因此，鄭州銀行順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤(rùn)將有利于本行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為本行保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供保障。

其三是商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)。

截至2023年末，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率8.90%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，自2024年1月1日起，《商業(yè)銀行資本管理辦法》施行，在信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量方法方面，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、項(xiàng)目貸款和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等的風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量更為審慎，進(jìn)一步加大了資本消耗。對(duì)于中小銀行來說，外部渠道補(bǔ)充資本能力較為有限，內(nèi)源性的資本補(bǔ)充是保證資本充足、特別是核心一級(jí)資本充足水平的重要途徑。因此，鄭州銀行留存的未分配利潤(rùn)將用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，有利于緩解資本補(bǔ)充壓力，提升資本充足水平，以支持本行的業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

因此，考慮盈利能力持續(xù)承壓的現(xiàn)狀，2023年度擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅具有合理性。

針對(duì)如何增強(qiáng)投資者回報(bào)水平的提問，鄭州銀行稱，將以高質(zhì)量發(fā)展為突破點(diǎn)，努力提升經(jīng)營(yíng)管理能力，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，獲得規(guī)模、盈利、風(fēng)險(xiǎn)的平衡發(fā)展，為投資者創(chuàng)造更大的收益。

2024年，42家A股上市銀行有23家進(jìn)行了中期分紅，一家進(jìn)行了3季度分紅，就連業(yè)績(jī)表現(xiàn)不如鄭州銀行的蘭州銀行在2024年中期進(jìn)行了分紅，鄭州銀行仍然沒有分紅。

備注：重慶銀行為2024年三季度分紅

2024年4月30日，滬深交易所發(fā)布《股票發(fā)行上市審核規(guī)則》等9項(xiàng)配套業(yè)務(wù)規(guī)則，引入現(xiàn)金分紅不達(dá)標(biāo)實(shí)施“其他風(fēng)險(xiǎn)警示”(ST)措施。

分紅不達(dá)標(biāo)實(shí)施ST情形為最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈利潤(rùn)為正值且母公司報(bào)表年末未分配利潤(rùn)為正值的公司，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)現(xiàn)金分紅總額低于最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度年均凈利潤(rùn)的30%，且最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)現(xiàn)金分紅金額低于5000萬元，公司將會(huì)被實(shí)施ST。

該規(guī)則將于2025年1月1日起正式實(shí)施，首次“最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度”指2022年度至2024年度。

這意味著，若鄭州銀行2024年度再度不分紅，公司或?qū)⒈粚?shí)施ST。

最近在國(guó)新辦召開的新聞發(fā)布會(huì)上，證監(jiān)會(huì)主席吳清再次強(qiáng)調(diào)，引導(dǎo)推動(dòng)有條件的上市公司給投資者過年發(fā)紅包。

由于鄭州銀行多年未分紅，股息率為0，這在被視為高分紅行業(yè)的銀行股里面，顯得“鶴立雞群”。

今年以來，鄭州銀行股價(jià)持續(xù)走跌，從每股2.1元跌到了1.99元，跌幅為5.24%。目前鄭州銀行總市值為180.93億，比當(dāng)初A股上市時(shí)候最高市值535.52億，已經(jīng)跌了66.21%。

全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房地產(chǎn)行業(yè)下行，也拖累鄭州銀行業(yè)績(jī)。

高峰時(shí)期，房地產(chǎn)貸款曾占到鄭州銀行貸款總額的14%以上。盡管鄭州銀行近年來對(duì)房地產(chǎn)貸款占比持續(xù)下降，但房地產(chǎn)不良貸款金額和不良貸款率卻持續(xù)上升。

2019年至2024年上半年，鄭州銀行房地產(chǎn)不良貸款分別為0.4億元、1.45億元、11.94億元、13.35億元、18.91億元、19.84億元，不良貸款率分別為0.15%、0.47%、3.47%、4.06%、6.48%、6.86%，四年多來房地產(chǎn)不良貸款率暴增4473.33%。

隨著房地產(chǎn)不良貸款金額持續(xù)攀升，鄭州銀行開始奔波在各種訴訟討債上。

從鄭州銀行討債經(jīng)歷來看，并不順利。

1月24日晚發(fā)布的公告顯示，借給鄭州康橋房地產(chǎn)等公司的6.6億貸款被法院終結(jié)本次執(zhí)行，理由是經(jīng)窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

2024年1月，鄭州銀行也曾經(jīng)發(fā)布公告，借給鄭州翰園置業(yè)有限公司等公司的6億貸款也被終結(jié)執(zhí)行，原因也是被執(zhí)行人暫無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。

為擺脫壞賬影響，2024年9月，鄭州銀行一次性向中原資產(chǎn)管理有限公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)150億低效益資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓價(jià)款為100億元。而2024年半年報(bào)顯示，不良貸款余額69.89億，轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包金額遠(yuǎn)超不良貸款金額。

可見鄭州銀行痛下了決心。

這些年，鄭州銀行也開始積極把零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)發(fā)展方向，深耕基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、個(gè)人信貸三大板塊。

從個(gè)人貸款構(gòu)成看，近幾年，鄭州銀行由房抵貸業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向了消費(fèi)貸。2020年個(gè)人消費(fèi)貸款余額27.7億，到了2024年中期已經(jīng)達(dá)到140.82億。

不過零售業(yè)務(wù)整體占比仍然偏低。

2023年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)收入12.5億，在全部營(yíng)收入中占比僅為9.14%，公司業(yè)務(wù)收入99.78億，占比73.01%。而且零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額還虧損了1.03億，而2022年零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額為8.29億，在當(dāng)年利潤(rùn)總額中占比29.53%。

從貸款看，對(duì)公貸款仍然占據(jù)絕對(duì)大頭，2023年對(duì)公貸款2534.6億，占全部貸款的70.29%，個(gè)人貸款為841.47億，占比23.33%。2021年個(gè)人貸款占比26.34%，2022年占比24.57%，個(gè)人貸款在全部貸款中的占比持續(xù)下降。

對(duì)于如何不斷提升零售業(yè)務(wù)比重，鄭州銀行任務(wù)仍然艱巨。

郵儲(chǔ)銀行是國(guó)有六大行之一，注重零售業(yè)務(wù)發(fā)展，這也或許是鄭州銀行從郵儲(chǔ)銀行引入李紅的原因所在。

目前，鄭州銀行董事長(zhǎng)為趙飛，副行長(zhǎng)還有孫海剛、郭志彬、孫潤(rùn)華，行長(zhǎng)助理李磊、張厚林、劉久慶。

趙飛1975年出生，鄭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)畢業(yè)，此前在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行工作，擔(dān)任農(nóng)發(fā)行平頂山市分行行長(zhǎng)，2022年9月加入鄭州銀行擔(dān)任行長(zhǎng)，2023年7月?lián)味麻L(zhǎng)。

2024年12月，鄭州銀行召開了數(shù)字化轉(zhuǎn)型啟動(dòng)大會(huì)，以數(shù)字化思維重塑銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理模式，著力重塑“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。

此次李紅空降加盟，或?qū)⒔o鄭州銀行帶來更先進(jìn)的零售業(yè)務(wù)管理理念和管理模式。