3月26日，渤海銀行發布了自己2024年的經營業績報告。

整體來看，去年渤海銀行擺脫了之前盈利雙降的困境，營收和凈利潤都實現了正增長。

其中，實現營收254.82億，同比增長1.94%；實現凈利潤52.56億，同比增長3.44%。

資產質量方面，渤海銀行的不良貸款率也從2023年的1.78%降到了去年的1.76%，下降了0.02個百分點。

不過，在整體不良貸款率下降的背后，渤海銀行的個人貸款率卻一直居高不下，從2023年的2.25%上漲到了2024年的4.15%，幾乎快翻了個倍。

其中，個人消費類貸款的不良率更是直接從4.44%暴漲到了12.37%。作為對比，招行2024年的消費貸款不良率才1.04%，渤海銀行這一數據是招行的將近12倍之多。

渤海銀行的個人消費貸款主要通過與第三方互聯網平臺合作進行。

從2017年起步到2020年，渤海銀行僅用三年時間，個人消費貸款規模就突破了千億，從2017年的88億一路飆升到2020年的1170億，在個貸中的占比也從7.4%上升到了36.3%。

在當時的招股書中，渤海銀行還曾表示，看到了中國蓬勃發展的互聯網消費金融行業的巨大潛力”，與領先的第三方互聯網消費金融平臺建立了穩健的合作關系，以擴大市場份額。

后來，從2021年起，受互聯網貸款政策影響，渤海銀行開始逐步壓降個人消費貸款規模，個人消費貸款在個人貸款中的比重也在不斷下滑。

2024年年報中，渤海銀行也提及，通過壓縮消費類互聯網貸款規模，控制純信用平臺業務占比，較大幅度壓降高風險資產，個貸資產規模下降較快。數據顯示，2024年渤海銀行的個貸規模為2220.27億，相較于2023年的2727.43億，降低了507.16億。其中，個人消費類貸款規模為375億，在個貸中的占比為16.9%。

渤海銀行是《中國商業銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立的全國性股份制商業銀行，是第一家自2000年來在發起設立階段就引進境外戰略投資者的全國性股份制商業銀行，是第一家總部設在天津的全國性股份制商業銀行。

渤海銀行于2005年12月30日成立，2006年2月正式對外營業。2020年7月16日在香港聯交所主板掛牌上市。

今年2月，渤海銀行三名副行長的任職資格獲批，自2025年2月7日起履職。

目前，渤海銀行新一屆高管層落定，一正五副皆為職業經理人，行長為屈宏志，五名副行長分別為杜剛、謝凱、李建國、齊君及鄧蓓。

值得一提的是，近期，國家金融監督管理總局印發了《關于發展消費金融助力提振消費的通知》（下稱《通知》）。

《通知》規定，商業銀行可根據客戶還款能力和風險情況，實施差異化授信。對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬元提高至50萬元，個人互聯網消費貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元。

這意味著，2020年《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》中關于個人互聯網消費貸款金額上限20萬元的規定被首次突破。

未來，在新的領導班子和新的政策下，渤海銀行的個人消費貸將如何發展，值得關注。